中國銀監(jiān)會與國家發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)了《能效信貸指引》，鼓勵和指導銀行業(yè)金融機構(gòu)積極開展能效信貸業(yè)務，這是首個在實施綠色信貸政策過程中獲發(fā)專門的信貸指引的領域。

   繼2012年《綠色信貸指引》之后，中國綠色信貸發(fā)展歷程又一標志性事件發(fā)生。

   記者獲悉，近日，中國銀監(jiān)會與國家發(fā)展改革委聯(lián)合印發(fā)了《能效信貸指引》 （以下簡稱《指引》），鼓勵和指導銀行業(yè)金融機構(gòu)積極開展能效信貸業(yè)務，有效防范能效信貸業(yè)務相關風險，支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和企業(yè)技術改造升級，促進節(jié)能減排，推動綠色發(fā)展。

   值得注意的是，能效行業(yè)也成為首個在實施綠色信貸政策過程中獲發(fā)專門信貸指引的領域。

　　鼓勵開展能效信貸業(yè)務

   所謂能效信貸，即銀行業(yè)金融機構(gòu)為支持用能單位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信貸融資，是綠色信貸的重要領域。

   此次《指引》從能效項目特點、能效信貸業(yè)務重點、業(yè)務準入、風險審查要點、流程管理、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面，提出具有可操作性的指導意見，通過專業(yè)化、針對性的業(yè)務創(chuàng)新和風險管控要求，為銀行業(yè)金融機構(gòu)提升產(chǎn)業(yè)服務水平提供指導和幫助。

   與此同時，《指引》明確了能效信貸重點服務領域為工業(yè)節(jié)能、建筑節(jié)能、交通運輸節(jié)能以及其他與節(jié)能項目、服務、技術和設備有關的重要領域，并指明能效信貸主要方式包括“用能單位能效項目信貸”和“節(jié)能服務公司合同能源管理信貸”兩種信貸方式，銀行業(yè)金融機構(gòu)分別向用能單位和節(jié)能服務公司提供信貸支持?！吨敢愤€鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)在有效控制風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，重點支持符合國家產(chǎn)業(yè)政策或行業(yè)規(guī)劃的能效項目。對此，銀監(jiān)會認為，這也是為指導銀行業(yè)金融機構(gòu)抓住商業(yè)機遇。

   國務院《關于加快發(fā)展節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的意見》預測，節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值年均增速將在15%以上，到2015年末，總產(chǎn)值將達到4.5萬億元，成為國民經(jīng)濟新的支柱產(chǎn)業(yè)。國家發(fā)改委預測，“十二五”期間節(jié)能減排重點工程總投資高達2.37萬億元。

   為了推動銀行積極開展能效信貸業(yè)務，《指引》專門明確了鼓勵金融創(chuàng)新、加強能力建設、提供內(nèi)部激勵、建立激勵約束機制等多項能效信貸的激勵約束政策。同時，銀監(jiān)會相關人士也表示，將鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)積極探索以能效信貸為基礎資產(chǎn)的信貸資產(chǎn)證券化試點工作，推動發(fā)行綠色金融債，擴大能效信貸融資來源。

　　綠色信貸將獲更多引流

   金融無疑是資源配置的重要手段，而環(huán)境保護不僅需要政府層面的支持，金融市場同樣是治理環(huán)境、引導綠色經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。

   近年來，在銀監(jiān)會的引導和推動下，銀行業(yè)金融機構(gòu)積極完善行業(yè)信貸政策，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和服務，加大對節(jié)能環(huán)保等綠色經(jīng)濟領域的信貸支持力度，取得了顯著的成效。銀監(jiān)會相關顯示，截至2014年6月末，21家主要銀行機構(gòu)節(jié)能環(huán)保項目和服務貸款余額4.16萬億元，占其各項貸款的6.43%。其中，工業(yè)節(jié)能節(jié)水項目余額3470.1億元，節(jié)能服務貸款余額349.3億元，建筑節(jié)能及綠色建筑貸款余額565.4億元，綠色交通運輸項目貸款余額1.98萬億元。

   而在實施綠色信貸政策過程中，為何首先選擇能效行業(yè)領域出臺專門的信貸指引也引發(fā)了諸多關注。值得關注的是，銀監(jiān)會聯(lián)合其他部委發(fā)布具體信貸領域指引并不多見，《能效信貸指引》的發(fā)布，也被認為是支持該領域的強烈政策信號。

   事實上，此前興業(yè)銀行、浦發(fā)銀行等金融機構(gòu)已就能效信貸相關方式展開探索。而有銀行業(yè)高管指出，如果說之前是金融機構(gòu)的自我探索，那么《指引》的發(fā)布則是對能效信貸的有序引導。指引明確了能效信貸的重點服務領域和支持項目、信貸方式和風險控制手段，要求建立能效信貸推廣和創(chuàng)新的激勵約束機制，為銀行機構(gòu)進入該領域指明了方向。

   在業(yè)內(nèi)人士看來，《能效信貸指引》將引導更多的銀行業(yè)金融機構(gòu)進入綠色信貸領域，發(fā)揮其在引導社會資源流向綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟領域的資源配置作用。